Ауезханұлы Азамат – докторант, старший преподаватель Школы менеджмента и туризма
г. Алматы
Auyezkhanuly Azamat – doctoral student, Senior lecturer, School of Management and Tourism
Almaty
Байжаксынова Гульшат Касымкановна - кандидат экономических наук, ассоциированный профессорШколы менеджмента и туризма
г. Алматы
Gulshat Kasymkankyzy Baizhaksynova - candidate of Economic Sciences, Associate Professor, School of Management and Tourism
Almaty
Исахова Парида – доктор экономических наук, руководитель отдела докторантуры
г. Алматы
Issakhova Parida - Doctor of Economic Sciences, Head of the Doctoral Studies Department
Almaty
Целью статьи является оценка уровня доступности банковских ипотечных продуктов для физических лиц в различных регионах Республики Казахстан. Результаты исследования показали, что при использовании официальных статистических данных о среднем уровне заработной платы в ряде регионов жилье по ипотечным условиям условно доступно. Однако фактические данные свидетельствуют о том, что около 90% ипотечных продуктов остаются недоступными для большинства населения. Основные причины этой ситуации включают высокие процентные ставки, крупный первоначальный взнос, сложность подтверждения доходов и социально-экономическое неравенство между регионами.Результаты исследования представляют как теоретическую, так и практическую основу для разработки мер, направленных на совершенствование жилищной политики и повышение доступности ипотечного кредитования. В качестве рекомендаций предлагается рассмотреть механизмы субсидирования процентных ставок, снижение первоначального взноса и упрощение требований к подтверждению доходов.В исследовании использованы методы сравнительного и количественного анализа. Были рассчитаны ключевые показатели, такие как соотношение цены жилья к доходу (PIR), доля ипотечного платежа в доходе семьи (MPI) и индекс доступности жилья (HAI). Ограничениями исследования являются отсутствие учета неформальных доходов, теневой экономики, а также невозможность анализа ряда регионов (Абайская,Жетысуская и Улытауская области).
The purpose of this article is to assess the accessibility of bank mortgage loan products for individuals across various regions of the Republic of Kazakhstan. The research results indicate that, based on official average wage statistics, housing appears to be conditionally affordable in some regions. However, actual data show that approximately 90% of mortgage products remain inaccessible to the majority of the population. The key contributing factors include high interest rates, large initial down payments, challenges in verifying income, and socioeconomic disparities between regions.The study findings offer both theoretical and practical value for the development of targeted measures to improve housing policy and increase mortgage accessibility. Recommended actions include interest rate subsidies, lowering down payment requirements, and simplifying income verification procedures.The study employed comparative and quantitative analysis methods. Key indicators such as the Price-toIncome Ratio (PIR), Mortgage Payment as a Percentage of Income (MPI), and the Housing Affordability Index (HAI) were calculated to evaluate mortgage product accessibility across regions. Limitations of the study include the exclusion of informal incomes and shadow economy factors, as well as the inability to analyse several areas (Abai, Zhetysu, and Ulytau).
The authors declare that there are no conflicts of interest present.